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北京银行中关村科技支行特色产品之“供应链”系列

发布日期:2009-12-11

 

供应链融资
 
业务简介
供应链金融服务品牌“资金快链”是北京银行在以客户需求为导向的前提下,针对科技类等相关产业供应链中单个企业,或上下游多个企业提供的全面金融服务。资金快链为企业提供有追索权保理、无追索权保理、商业承兑汇票贴现、同业代付、电子票据等产品,提供适合企业运营的专属融资方案,解决企业融资难和供应链失衡等问题。
 
一、产品类
 
(一)有追索权国内单保理业务/无追索权国内单保理业务
产品介绍
有追索权国内单保理业务又称回购型单保理,是指由我行独自受让申请人的应收账款,并提供应收账款管理、应收账款催收和保理融资服务三项服务中的任意一项服务或者三项服务的任意组合。
无追索权国内单保理业务又称买断型单保理,是指我行独自受让申请人的应收账款,并提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收的服务组合。
适用对象
企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位;在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度;企业具备合格的应收账款;企业具备融资需求,且愿意转让合格应收账款;企业在我行的授信额度余额充足;企业交易对手(买方)的信用状况良好。
业务流程
1、客户填写并提交《额度支用申请书》并提交。
2、客户经理对《额度支用申请书》和应收账款证明文件进行审查。
3、客户经理审查无误后,提交上级主管审批。
4、审批通过后,签署保理协议。
5、办理签批及放款手续。
 
(二)商业承兑票据贴现
产品介绍
商业承兑汇票贴现是指符合我行条件的客户为了取得资金,将未到期的商业承兑汇票转让给我行的行为。
适用对象
贴现申请人应当是经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组或个体工商户。
业务流程
1、贴现申请人提出贴现申请,并提供相关资料。
2、调查人受理贴现申请人的申请后,应核对贴现申请人提交的资料是否完整有效,确认申请贴现金额是否在保证金或授信额度之内,并严格审查贴现申请人提交的商业承兑汇票的贸易背景真实性。
3、核对无误后将商业承兑汇票及时送交本机构营业室,对汇票的要式予以审核。
4、经办客户经理在接到营业室的确认后,对商业承兑汇票进行实地亲视查询,并进行书面查证。
5、查证无误后,经办客户经理与贴现申请人签署贴现协议。
6、各分支机构、经营部门进行三级审批后,参照银行承兑汇票贴现审批程序,报总行授权签批部室办理签批及放款手续。
(三)同业代付
产品介绍
我行根据企业在我行办理的进口信用证、进口代收或汇款业务项下的融资需求,安排境内外同业金融机构代为融资;或我行接受境内外同业金融机构的委托,代该行实施融资的业务模式。
适用情况
同业代我行融资:企业在我行办理贸易结算业务,有融资额度且有融资需求;我行在代付行信用额度充足;经营单位外汇头寸紧张,外汇资金成本高;经营单位意愿同业代为融资,获取融资安排费。
我行代同业融资:我行外汇头寸充足;同业银行申请我行代为融资,且在我行信用额度充足。
业务流程
1、同业代我行融资
企业提出进口押汇申请;
经营单位同意融资并确认企业融资价格,同时确认由海外代为融资;
单证中心询价并联系经营单位书面确认;
确认价格可接受的,单证中心负责向代付行发授权电等;
融资到期日,企业支付本息,我行扣除融资安排费后向代付行支付。
2、我行代同业融资
同业机构申请我行代为融资;
我行确定同业机构额度状况、明确融资价格;
同业机构确认价格可接受的,我行履行融资支付手续;
融资到期日,我行收取融资本息。
 
(四)电子票据
产品介绍
电子票据是指以我行网上银行系统为依托,对商业汇票(包括银行承兑汇票和商业承兑汇票)进行电子化处理,通过网上银行实现汇票签发、承兑、交付、背书转让、贴现、委托收款等业务功能。
业务流程
申请电子票据功能:(1)在我行开立网上银行,持有有效数字证书;(2)向我行提交《北京银行电子签章申请表》,建立电子签章,持有签章密钥;(3)与我行签订《北京银行电子票据业务服务协议》,在网上银行开通电子票据功能,并增加法人授权级别。
电子票据的承兑:(1)电子银行承兑汇票:客户通过我行网银提出承兑申请并填写相关要素,经我行审批通过后,在票据上加盖电子签章,我行进行承兑。(2)电子商业承兑汇票:客户通过网银签开商业承兑汇票,加盖电子签章,进行承兑。
电子票据的背书流转:上下游客户可以通过我行网上银行对电子票据进行背书流转,实现贸易结算。
电子票据的贴现:客户通过我行网银将持有的电子票据提交贴现申请,我行审批通过后将资金划入客户提交票据贴现申请的结算账户中。
电子票据的托收:电子票据的持有人将即将到期的未贴现电子票据的委托收款申请通过我行网银发送到承兑人,承兑人解付后将款项划入电子票据持有人的结算账户。
 
二、方案类
 
(一)贸易流通行业供应链金融解决方案
适用对象
    以批发商、超级分销商为中心企业的供应链。包括批发商、超级分销商等大型分销企业,批发商、超级分销商的上游供应商,批发商、超级分销商的下游经销商等中国境内注册企事业单位。
产品组合
1、对上游供应商的金融产品组合:保理业务、票据贴现业务。
2、对核心企业的金融产品组合:流动资金贷款、银行承兑汇票与商业票据业务、保理业务、进口信用证业务、进口押汇业务、减免保证金开证、进口代收服务、同业代付服务、担保提货服务。
3、对下游经销商的金融产品组合:商业票据服务方案、电子票据业务、定向担保贷款。
 
(二)生产制造业供应链金融解决方案
适用对象
以大型制造商或生产厂为中心企业的供应链。包括制造商,制造商的上游供应商,制造商的下游经销商等中国境内注册企事业单位。
产品组合
1、对上游供应商的金融产品组合:保理业务、票据贴现业务、订单项下的专项融资服务。
2、对核心企业的金融产品组合:流动资金贷款、银行承兑汇票与商业票据业务、保理业务、进口信用证业务、进口押汇业务、减免保证金开证、进口代收服务、担保提货服务、同业代付服务、出口应收账款池融资业务、出口押汇业务、出口信用证项下的短期融资服务、出口发票贴现业务。
3、对下游经销商的金融产品组合:商业票据服务方案、电子票据业务、定向担保贷款。
 
(三)零售行业供应链金融解决方案
适用对象
以大型卖场或超市为中心企业,大型卖场或超市与其供应商之间采用寄售(代售)方式进行商品销售的供应链。包括大型卖场或超市,及其上游供应商在内的中国境内注册企事业单位。
产品组合
1、对上游供应商的金融产品组合:保理业务、票据贴现业务。
2、对核心企业的金融产品组合:流动资金贷款、票据业务、电子票据业务、进口信用证业务、减免保证金开证、进口代收服务、同业代付服务。